Ülkemizde bankacılık sisteminde her geçen gün önemli dğeişiklikler yapılmakta, hergün bir yenilik yaşanmaktadır. Değişen uygulamalar karşısında müşteriler olarak bizler de bu değişiklikleri bazı zamanlar takip etmekte zorlanmaktayız.
Şu günlerde yaşanan önemli bitr yenilik ise, bankaların yıllık kazançlarını büyük oranda etkileyen karşılıklar kaleminde yaşanmaktadır. Bankalar, müşterilerine kullandırdıkları krediler için belirli oranda karşılık ayırmak zorundadırlar. Yapılması planlanan değişiklikle bu karşılıklar, kademelendiriliyor.
Karşılık ayrılırken, krediyi kullanan müşterinin geliri baz alınacak. Yani, geliri yüksek müşterinin kullanacağı kredi için daha az karşılık ayrılırken, geliri düşük müşterinin kullanacağı kredi için daha fazla karşılık ayrılması planlanmaktadır. Bu durumun en büyük etkisinin ise, kredi faizlerine yansıması bekleniyor. Biraz daha açarsak, geliri yüksek müşterinin kullanacağı kredi için daha az karşılık ayrılacak ve buna bağlı olarak daha düşük faiz oranı ile kredi kullanabilecek; geliri düşük olan müşterinin kullanacağı kredi için daha fazla karşılık ayrılacak ve kullanacağı kredinin faiz oranı daha yüksek olacak. Sonuç olarak, geliri yüksek olan risksiz müşteri, daha düşük faiz oranları ile kredi kullanabilecek.
Başbakan yardımcısı Mehmet Şimşek, sisteme geçiş ile ilgili çalışmaların sürdrüğünü belirtti. Bu hamle ile sermaye yeterlilik rasyoları üzerindeki baskıların azalacağını kaydeden Şimşek, planlanan sistemde kişilerin gelirlerine göre kredilerine sınırlama getirileceğini ve bankaların yeterlilik oranlarının baskı altında kalmayacağını ifade etti.
Bu açıklama ile, geçmişte uygulanan kredi politikasının da değişeceği ortadadır.
Geçmişte ve şu anda, ekonomik büyümeyi desteklemek adına bankaların hızlı büyümesine imkan verilmiş, vatandaşların borçlanma kriterlerine taksit sayısı, gelirin belirli katı kadar kredi gibi sınırlamalar getirilmişti. Tutarı ne olursa olsun bankaların verdiği kredi rakamları arttıkça, bu krediler için bilançolarında yer alan kalem de büyümüştü.
Çok sayıda ekonomi uzmanı, yeni sistemin olumlu olacağını düşünüyor. Müşterinin KKB skoruna, gelirine bakılmaksızın %200 üne kadar ayrılan karşılıklar, standart olmaktan çıkıp riski az ve güvenli olan müşteri için daha az karşılık ayrılması gerekecektir yani bu oran %50’ ye kadar düşebilecektir.
Konuya müşteriler açısından bakarsak, kredi geçmişi temiz olan müşteri her zaman kazançlı çıkacak. Ödemelerini düzenli yapan müşterilere faiz oranı, masraflar gibi konularda kolaylıklar sağlanacak. Genel olarak sistemde bir değişiklik olmasa bile, kazançlı çıkan yine müşteriler olacak.
Bankalar Kredi Verirken Önce Gelire Bakacak
